财经类

借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为（）。
A.个人消费额度贷款B.个人权利质押贷款C.个人经营贷款D.个人住房最高额抵押贷款

答案如下：
B
解析：借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款是个人权利质押贷款。

以下不属于理财师队伍将迅速增长，素质不断提高的决定因素是（）。
A.理财服务需求大B.理财师培养工作推动C.大众缺乏理财观念D.行业自理和规范管理

答案如下：
C
解析：总之，在未来相当长的时间里理财师队伍将迅速增长，素质不断提高，这主要取决于以下几个因素：①理财服务需求大；②理财师培养工作推动；③行业自理和规范管理；④合格理财师的职场选择多、提升空间大；⑤收入稳定、受人尊敬；⑥终身的职业，越老越吃香。

（　　）是利率市场化机制形成的核心。
A.公定利率B.官方利率C.基准利率D.市场利率

答案如下：
C
解析：基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。基准利率是利率市场化的重要前提之一，在利率市场化条件下，融资者衡量融资成本，投资者计算投资收益，以及管理层对宏观经济的调控，客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平做参考。所以，从某种意义上讲，基准利率是利率市场化机制形成的核心。

根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为（）。
A.6％B.4．5％C.3％D.5.5％

答案如下：
A
解析：《商业银行资本管理办法(试行)》规定我国商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率最低要求分别为5％、6％和8％。

按照《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》的规定，我国商业银行对活期存款按季度结息，其中结息日为（　　）。
A.每季度末月的10日B.每季度末月的15日C.每季度末月的25日D.每季度末月的20日

答案如下：
D
解析：《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，单位活期存款按日计息，按季结息，计息期间遇利率调整分段计息，每季末月的20日为结息日。

A企业由于经营不善，无力偿债，被人民法院宣告破产，A企业尚有1亿元B银行的贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价为8000万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回（　　）。
A.4000万元B.6000万元C.8000万元D.1亿元

答案如下：
C
解析：根据《企业破产法》第113条的规定，破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：①破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；②破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款；③普通破产债权。破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照比例分配。破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算。该企业首先应付给职工工资及保险费用4000万元，再偿还欠缴税款8000万元。银行贷款是以A企业的厂房为担保，银行可获得厂房清算价为8000万元。

某企业客户已开立基本存款账户，因借款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行正确的做法是（　　）。
A.为该客户开立一般存款账户B.为该客户开立专用存款账户C.为该客户开立企业定期存款账户D.为该客户开立基本存款账户

答案如下：
A
解析：一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行业营业性机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

下列业务中不属于商业银行资产业务的是（　　）。
A.贸易融资B.债券投资C.贷款业务D.代理中央银行业务

答案如下：
D
解析：资产业务包括贷款业务、债券投资业务和现金资产业务。代理中央银行业务属于中间业务中的代理业务。贸易融资属于公司贷款业务，故属于商业银行贷款业务。

以下不属于“礼貌服务”内容的是（　　）。
A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利

答案如下：
D
解析：D选项属于“公平对待”的内容。

下列说法正确的一项是（　　）。
A.商业秘密包括技术信息，但不包括经营信息B.客户信息仅指客户的地址、联系电话、财产及财务状况C.客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况D.银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息

答案如下：
C
解析：根据《反不正当竞争法》的规定，商业秘密是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。所以，选项A的叙述是错误的。客户信息是指银行在为客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息。所以，选项B的叙述是不正确的。客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况：所以，选项C的叙述是错误的。银行业金融机构及其从业人员在为客户提供金融服务时，可以根据有关反洗钱的规定或其他规定让客户提供详尽的信息，这些信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完成，但这些信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门，但是监管机构的现场检查和非现场检查除外。所以，选项D中的“在任何情况下”的说法是不正确的。因此，本题中，选项C符合题意。

汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是（　　）。
A.信用本位制B.金本位制C.布雷顿森林体系D.牙买加体系

答案如下：
B
解析：金本位制下，货币与黄金挂钩，汇率受黄金价格以及其他费用的影响。

背信运用受托财产罪中，行为主体擅自运用的“委托、信托的财产”不包括（　　）。
A.证券投资业务中的客户交易资金B.委托理财业务中的客户资产C.证券投资基金D.商业银行存款

答案如下：
D
解析：委托、信托的财产主要是指在当前的委托理财业务中，存放在各类金融机构中的以下几类客户资金和资产：①证券投资业务中的客户交易资金；②委托理财业务中的客户资产；③信托业务中的信托财产；④证券投资基金。

对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般（　　）拆借利率。
A.高于B.高于或等于C.低于D.等于

答案如下：
C
解析：债券回购是商业银行短期借款的重要方式之一，它包括质押式回购与买断式回购。与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率。

中国人民银行公布的当日外汇牌价是()。
A．现钞卖出价B．现钞买入价C．现汇买入价D．中间价

答案如下：
D
解析：中间价(基准价)是指中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价；现钞卖出价(钞卖价)是指银行卖出外币现钞的价格；现钞买入价(钞买价)是指银行买入外币现钞的价格；现汇买入价(汇买价)是指银行买入外汇的价格。

下列（　　）不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。
A.信用记录B.会计分录C.客户所在区域的信用环境D.客户所处行业情况以及财务状况

答案如下：
B
解析：《银行业从业人员职业操守》相关规定中关于银行业从业人员对客户授信尽职的规定是：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。

商业银行发行金融债券需具备的条件不包括（　　）。
A.核心资本充足率不低于4%B.最近2年连续盈利C.风险监管指标符合监管机构的有关规定D.贷款损失准备计提充足

答案如下：
B
解析：根据中国人民银行2005年发布的《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》中的有关规定，商业银行发行金融债券应具备以下条件：①具有良好的公司治理机制；②核心资本充足率不低于4%；③最近3年连续盈利；④贷款损失准备计提充足；⑤风险监管指标符合监管机构的有关规定；⑥最近3年没有重大违法、违规行为；⑦中国人民银行要求的其他条件。但是，根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免前述个别条件。

李某(22岁)伙同其弟(15岁)共同实施诈骗行为，骗取大量财物，则()。
A.二人构成共同犯罪B.李某单独构成诈骗罪C.李弟不构成犯罪D.李弟构成犯罪E.李某是主犯，李弟是从犯

答案如下：
BC
解析：本题考查的知识点是：共同犯罪的主体。《刑法》第二十五条第一款规定，“共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。”根据这一规定，共同犯罪的主体，必须是二个以上达到刑事责任年龄、具有刑事责任能力的人。我国《刑法》第十七条第二款规定，“已满14周岁不满16周岁的人，只对故意杀人、故意伤害致人重伤或者死亡、强奸、抢劫、贩卖毒品、放火、爆炸、投毒罪八种犯罪负刑事责任”，在本题中，李弟只有15周岁，对诈骗罪不承担刑事责任，故李某与李弟之间不能成立诈骗罪的共同犯罪，李某单独构成诈骗罪，李弟不构成犯罪，所以，本题的正确答案是BC。

对实施内部评级法的银行，运用内部评级法计算全行表内外资产的信用风险加权资产。()

答案如下：
错
解析：对实施内部评级法的银行，内部评级法覆盖的表内外资产使用内部评级法，未覆盖的表内外资产使用权重法。

下列行为符合风险提示的职业操守的是（　　）。
A.着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要B.全面介绍产品或服务的有利之处和不利之处C.用与正文相同的字号和颜色列示免责条款D.刻意回避客户提出的问题

答案如下：
B
解析：从业人员的下述做法明显不妥：①因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；②仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；③不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；④对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。

现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（　　）。
A.公开市场业务、存款准备金和再贷款B.存款准备金、再贷款和利率政策C.存款准备金、再贷款和再贴现D.公开市场业务、存款准备金和再贴现

答案如下：
D
解析：公开市场业务、存款准备金和再贴现是现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具，被称为货币政策的“三大法宝”。